‘만능통장’ ISA가 뭐길래

최근 은행에서 적극적으로 발행 중인 개인종합자산관리계좌, 즉 ISA는 흔히 ‘만능통장’이라 불립니다. 장단점을 살펴보자면요? 일단 세제 혜택이 있다. ISA는 계좌 내 여러 상품에서 발생한 총이익에서 총 손실을 차감한 뒤 계좌 수익을 계산한다. 그리고 2백만원까지 비과세, 초과금에 대해서만 일반 세율인 15.4퍼센트가 아니라 9.9퍼센트를 과세한다. 하지만 비과세 혜택은 5년간 자금을 유지할 때만 적용되며, 손실이 발생해도 잔액에 대한 관리 수수료를 지불해야 한다.

신탁형과 투자일임형 중 어느 쪽을 권하나요? 신탁형은 자신의 판단대로, 일임형은 증권사나 은행에 계좌 운용을 일임하는 방식이다. 금융시장에 대한 전문성이 떨어지는 사용자라면 일임형을 권한다.

결국 관건은 수수료가 아닐까 싶어요. 매년 계좌에서 나오는 수익이 2.5퍼센트 미만이라면, ISA보다 상품별 투자가 더 낫다. 하지만 2.5퍼센트가 넘는 경우, 수수료를 감안하더라도 ISA 내 투자가 낫다.

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